มีเงินเก็บ 100,000 บาท ควรลงทุนอะไรดี

สร้างผลตอบแทนระดับการฝากประจำได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ไม่ต้องจำกัดการเก็บออมแบบเท่ากันทุกเดือน ห้ามขาด ไม่จำกัดเงินเก็บออม มีเมื่อไหร่ก็สามารถเก็บเพิ่ม จำเป็นต้องใช้เมื่อไหร่ก็เอาอกได้ ไม่สร้างเงื่อนไขให้ปวดหัว ลองเปลี่ยนแนวคิดการเก็บออม อย่าอยู่เพียงแค่การฝากเงินครับ ลองเริ่มต้นสักนิดด้วยการลงทุนผ่านกองทุนตราสารหนี้ อย่างเช่น

• SCBSFF – กองทุนเปิดไทยพาณิชย์สะสมทรัพย์ตราสารหนี้
  ที่สามารถ ซื้อ และขายคืน ได้ทุกวันทำการ และเมื่อขายคืนเงินจะกลับเข้าบัญชีให้ในวันทำการถัดไปเวลาประมาณ 14.00 น. ครับ หรือจะขยับความผันผวนขึ้นมาอีกนิด เพื่อโอกาสที่จะได้ผลตอบแทนมากขึ้นอีก แต่ลดสภาพคล่องลงเล็กน้อย กับ
• SCBRF – กองทุนเปิดไทยพาณิชย์เกษียณสุข(ตราสารหนี้) ที่สามารถซื้อได้ทุกวัน แต่ขายคืนได้เฉพาะวันที่ 16 ของเดือน (ถ้าตรงวันหยุดให้เลื่อนเป็นวันทำการถัดไป)

——————————
สามารถเริ่มลงทุนเพื่อทดแทนเงินฝากได้ที่ ธนาคารไทยพาณิชย์ ทุกสาขา ของเพียงแค่นำ

• บัตรประชาชน
• พร้อมบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารไทยพาณิชย์ (ถ้ามี)

ไปติดต่อ ขอเอกสารสำหรับ

• การเปิดใช้บริการกองทุน : เพียงครั้งแรกครั้งเดียว เพื่อจะได้มี เลขผู้ถือหน่วยลงทุน (12 หลัก) ไว้ทำรายการ กับกองทุน
• การขอออก Fund Book : สำหรับกองทุน SCBSFF ไว้สำหรับตรวจสอบมูลค่าการลงทุน
• การเขียนใบคำสั่งซื้อกองทุน : ด้วยขั้นต่ำในการเริ่มต้นลงทุนครั้งแรก เพียง 5,000 บาท ครั้งต่อไปสามารถลงทุนขั้นต่ำเพียง 1,000 บาท ได้ครับ
• สมัครใช้บริการ SCB Easy Net ( http://www.scbeasy.com ) สำหรับทำธุรกรรมทางการเงินของ ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) รวมถึงการทำรายการเกี่ยวกับกองทุน ของ บลจ.ไทยพาณิชย์ (SCBAM) รวมถึงรายงานการลงทุนที่ใช้ตรวจผลตอบแทนจากการลงทุนที่ครบถ้วนทุกมุมมองครับ

————————
และ เพียงครั้งเดียวที่ติดต่อขอเปิดบัญชีกองทุน พร้อมขอใช้บริการ SCB Easy Net หลังจากนั้นก็จะสามารถ ท่องโลกแห่งการลงทุนผ่านกองทุนรวม ได้ทุกกองทุนที่ต้องการครับ
————————
SCBSFF & SCBRF เป็นกองทุนตราสารหนี้ ที่สามารถใช้ระยะเวลาการลงทุนที่เพิ่มขึ้น เป็นตัวสร้างผลตอบแทนที่มีโอกาสมากขึ้นไปตามระยะเวลาการลงทุน โดยไม่จำเป็นต้องอาศัยจังหวะการลงทุนแต่อย่างใดครับ
สามารถเข้าลงทุนได้ทุกเมื่อที่ต้องการจะเก็บออม โดยไม่ต้องรอรอบระยะเวลาการลงทุน
และสามารถนำเงินกลับคืนมาใช้จ่ายได้เมื่อยามจำเป็น โดยไม่ต้องรอให้ครบอายุ
————————–
ข้อมูลกองทุน : http://www.scbam.com/inc/parkpoom/invbook2.asp?l=th
ตรวจสอบราคาหน่วยลงทุน : http://www.scbam.com/module/fstable.asp?l=th
และเมื่อ Click Return หลังชื่อกองทุน จะพบกับ
SCBSFF : http://www.scbam.com/module/pdaily.asp?l=th&port=SCBSFF&view=2007-4-4&anual=True
SCBRF : http://www.scbam.com/module/pdaily.asp?l=th&port=SCBRF&view=2007-4-4&anual=True
เพื่อตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงของราคาหน่วยลงทุน พร้อมผลตอบแทนที่กองทุนเคยทำได้ในอดีตที่ผ่านมาครับ
———————————–
แล้ว เงินเก็บออมของคุณ จะผนวกรวมกันได้ ทั้งสภาพคล่อง ที่ใกล้เคียงกับเงินฝากออมทรัพย์ แต่ยังมีโอกาสสร้างโอกาสให้เกิดผลตอบแทนได้ ใกล้เคียง หรืออาจจะมีโอกาสได้มากกว่าการฝากประจำ 3 – 6 เดือนสำหรับ SCBSFF และอาจจะใกล้เคียงกับการฝากประจำ 1 ปี ด้วย SCBRF ก็ได้ครับ
———————————–

เริ่มจัดสรร !!!

ช่วงเริ่มต้น อาจจะออมไว้ SCBSFF ทั้ง 100%
หลังจากใช้เวลาศึกษา SCBSFF และ SCBRF แล้ว รับความเสี่ยงได้มากขึ้น อาจจะปรับพอร์ทการลงทุนเป็น 80:20 หรือ 50:50 หรืออาจจะ 30:70 แล้วแต่ความเสี่ยงที่เรารับได้
SCBSFF เก็บเสมือนเงินหมุนใช้จ่ายภายในเดือน เพราะสภาพคล่องสูง ความผันผวนน้อย
SCBRF เก็บเสมือนเป็นเงินออมระยะยาว เพราะสภาพคล่องต่ำ ความผันผวนมีบ้าง
ถ้า เริ่มคล่องกับทั้ง SCBSFF และ SCBRF แล้ว และสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น เพื่อผลตอบแทนที่ดีกว่า ลองดู SCBSET หรือกองทุนหุ้นอื่นๆ (ส่วนตัวแนะนำ SCBSET ที่ดัชนีขึ้นกับดัชนีตลาดหลักทรัพย์ เพราะสามารถกำหนดทิศทางการลงทุนได้เอง)
การเข้าลงทุนใน SCBSET หรือกองทุนที่ยังไม่เคยลงทุนมาก่อนเลยก็ตาม
สามารถทำรายการ ซื้อผ่าน SCB Easy Net ได้เลยโดยไม่ต้องทำการซื้อครั้งแรกที่ธนาคารก็ได้ครับ
โดยเมื่อเข้าที่ Menu ซื้อ (Purchase) แล้ว เพียงเลือกกองทุนในช่อง “กองทุนที่ยังไม่เคยซื้อ” ก็สามารถทำรายการต่อไปได้ครับ
หรือจะใช้วิธีการสับเปลี่ยนมาจากกองทุนอื่นที่เคยซื้อไว้แล้วเช่น SCBSFF ก็สามารถทำได้ในระบบ SCB Easy Net เลยเช่นกันครับ
การ ทำรายการผ่านระบบ SCB Easy Net ทั้งซื้อและสับเปลี่ยน เพื่อลงทุนกับกองทุนที่ยังไม่เคยซื้อ สามารถทำได้ทันทีเสมือนการทำรายการกับธนาคารตั้งแต่ครั้งแรกเลยครับ
Fund Book ของกองทุนทั่วไป จะมีเฉพาะ SCBSFF เท่านั้น แต่ถ้ามีรายการสับเปลี่ยนเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับ SCBSFF ก็จะปรากฏรหัสกองทุน ที่ทำรายการสับเปลี่ยนควบคู่กับ SCBSFF ให้เห็นได้ใน Fund Book ของ SCBSFF ครับ
ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมต่างหาก จากการสับเปลี่ยนจะไม่มีครับ จะมีแต่ค่าธรรมเนียมปกติจากข้อกำหนดของกองทุนเองอันได้แก่
เงินที่ออกจาก SCBSET จะใช้ราคารับซื้อคืน/สับเปลี่ยนออก ที่คิดจากราคาหน่วยลงทุน 0.1%+VAT ครับ
ดังนั้น
SCBSFFNAV –> SCBSETNAV + 0.0001 บาท
SCBSETNAV x (1 – 0.107%) –> SCBSFFNAV + 0.0001 บาท
การขายคืนจาก SCBSET จะใช้ราคารับซื้อคืน
ที่มีค่าธรรมเนียม 0.10% + VAT
= ราคาหน่วยลงทุน (NAV) x (1 – 1.07%)
ค่าคอมฯ (fee) ของ SCBSET จะประมาณ 0.0070 บาท ต่อ 1 หน่วย
ตัวอย่างคร่าวๆ
ที่ราคา ณ ปัจจุบัน (29/3/50) SCBSET ราคาต่อหน่วยอยู่ที่ 6.4880 ซื้อในราคา 6.4881 ขายได้ในราคา 6.4811
ข้อมูลย้อนหลัง SCBSET
SCBSET : http://www.scbam.com/module/pdaily.asp?l=th&port=SCBSET&view=2007-4-4&anual=False

SCBSET vs SET

มาถึงเรื่อง SCBSET vs SET

ข้อดีของการลงทุนกับ SCBSET

1. เราไม่ต้องหาหุ้นเอง และการกระจายความเสี่ยงอยู่ในเกณฑ์ดี
2. การซื้อขายทำได้ง่าย ไม่ต้องรอ bid/offer
3. สามารถคาดการณ์ราคา และผลตอบแทนได้ง่าย

ข้อดีของการลงทุนเองใน SET

1. ใช้ความสามารถได้เต็มที่ (อาจจะเจอหุ้น 10 เด้ง)
2. สามารถเล่นรอบระหว่างวันได้

สำหรับ คนที่ไม่ชำนาญเล่นหุ้นเอง แนะนำให้ลองลงทุนใน SCBSFF + SCBRF แล้วพอชำนาญขึ้น ก็ขยับเข้า SCBSET ความเสี่ยงอาจจะมากหน่อย แต่ผลตอบแทนก็ดีตามไปด้วย

ตัวอย่างคร่าวๆ ข้อมูลการลงทุนใน SCBSFF + SCBRF + SCBSET

เงิน 100,000 บาท SCBSFF ให้ผลตอบแทนที่ราว 4% หรือประมาณ 11 บาทต่อวัน

เงิน 100,000 บาท SCBRF ให้ผลตอบแทนที่ราว 5.5% หรือประมาณ 15 บาทต่อวัน

เงิน 100,000 บาท SCBSET ให้ผลตอบแทนขึ้นกับ SET Index ตัวอย่าง ซื้อวันที่ 28/3/50 ณ ราคา 6.4581

SET เมื่อวาน +2.58 จุด
SCBSET +0.0300 หรือคิดเป็นผลตอบแทน (100,000 / 6.4581) x 0.03 = 464.53 บาท (ผลตอบแทนอิงกับค่าดัชนี SET ดังนั้นผลตอบแทนอาจจะติดลบได้เช่นกัน)

อันนี้เป็นตัวอย่างพอร์ทลงทุนคร่าวๆ ที่ลงไว้เมื่อเดือนกุมภา 2007 (3 เดือนที่แล้ว)
SFF ลงทุน avg 200,000 3 months return 2,1xx.xx
RF ลงทุน avg 600,000 3 months return 8,2xx.xx
SET ลงทุน avg 150,000 3 months return 12,xxx.xx
SFF กับ RF จะได้ผลตอบแทนใกล้เคียงกัน ต่างกันไม่เกิน 1-2% ในระยะยาว
ส่วน SCBSET จะแตกต่างกันมากหน่อย เพราะความเสี่ยงสูงกว่ามาก ตัวนี้ที่ได้เยอะ ส่วนหนึ่งเพราะเข้าไปตอนลบ 10 กว่าจุดพอดี แล้วอีก 5 วันถัดมา หุ้นก็ขึ้นไปประมาณ 8 จุด ก็ขายได้ครั้งแรก 9,xxx บาท ก็ถือว่าดวงดี ที่เข้าออก ได้จังหวะพอดี (แต่โอกาสแบบนี้ ไม่ใช่จะเสมอไป ครั้งหน้าก็อาจจะขาดทุนได้เหมือนกัน)
จริงๆ ยังไม่แนะนำให้ลงใน SCBSET ก่อน เก็บเงินเป็นแบบออมใน SFF + RF ไปก่อน แล้วค่อยๆ ปรับเปลี่ยนแผนการลงทุน ตามความเหมาะสมอีกที